Uzimanje kredita za izgradnju kuće je isplativo: hipoteka bez predujma

Izgradnja kuće uvijek je povezana s velikim materijalnim ulaganjima koja svatko ne može sam obavljati, pa mnogi razmišljaju o alternativnoj opciji - uzmi kredit za izgradnju privatne kuće. Ovdje postoje neke poteškoće, jer je zbog nestabilnosti ukupne financijske situacije u procesu restrukturiranja segment bankarskih usluga za kreditiranje stambene izgradnje. Neke od banaka odbijaju izdavati takve kredite uopće, druge su pooštrile zahtjeve za zajmoprimce, ali u cjelini, rješavanje je hipoteke za izgradnju kuće.

Teško je dobiti kredit za izgradnju, ali je moguće

za i protiv izgradnje kuće s hipotekom 13>

Samostalna izgradnja kuće uvijek uključuje niz problema, ali u procesu donošenja odluka uvijek treba uzeti u obzir sve prednosti i mane. Prednosti hipoteke:

• Sloboda fantazije i zahtjevi pri gradnji kuće. Kupac će moći izvršiti sve ideje o materijalima i planiranju kuće u izgradnji. Naravno, u okviru dodijeljenog proračuna.

• U usporedbi s kupnjom stana, kamata na plaćanje bit će niska. To se objašnjava činjenicom da je u ovom slučaju hipoteka osigurana zemljištem, a ne pravo vlasništva na stanovanje.

• Što se tiče troškova, izgradnja je profitabilnija od kupnje gotovog stana ili privatne kuće. Nedostaci privlačenja banke u izgradnju su:

• Proces izgradnje kuće je skup sam po sebi, a mjesečna plaćanja hipoteka poslužit će kao dodatni teret. ,

• Trenutne stope hipoteka su 15-18% godišnje. S mjesečnim isplatama to se ne osjeća, ali zapravo će preplaćeni iznos biti visok.

• 17 >

  Ako dođe do situacije u kojoj dužnik ne može platiti dug, izgubit će svoj dom i zemlju.

• Kredit bez predujma za izgradnju kuće nije moguć - banke ga vide kao dodatno jamstvo solventnosti.

Uzeti hipotekarni kredit je odgovorna odluka, čije će posljedice dugogodišnji obiteljski proračun osjetiti. Stoga biste uvijek trebali pažljivo odmjeriti sve aspekte problema i dalje se savjetovati s ovlaštenom osobom ili stručnjakom koji razumije temu.

Moguće opcije kreditiranja

Banke nude nekoliko opcija za koje možete položiti hipoteku za izgradnju privatne kuće. Svaki od njih se nudi pod različitim uvjetima, ovisno o financijskoj organizaciji. Razmotrite neke od njih.

Potrošački kredit

Od svih vrsta kredita koje nude banke, zahtjevi za potrošačke kredite pregledavaju se što je prije moguće. Ako je iznos malen, onda je dovoljna putovnica i vozačka dozvola (ako ne, onda student ili mirovina). Za izgradnju, iznos je vjerojatno da će biti mali, tako da ćete morati donijeti u banci potvrdu o prihodu, kopiju radnog lista, vojne iskaznice ili mirovinskog certifikata, te u nekim slučajevima OSAGO osiguranje i putovnicu. Dobra vijest je da zaposlenici financijske institucije neće pojasniti s dužnikom svrhu za koju on uzima kredit.

Potrebno je uzeti u obzir negativne aspekte ove vrste kredita. Najznačajniji od njih je visok postotak preplaćenih sredstava - oko 20% godišnje.

Bolje je ne uzimati veliki iznos na takvim kamatama, iako postoje slučajevi kada su banke dali takav zajam u iznosu do dva milijuna rubalja na razdoblje od 10 godina.

Postotak preplaćenog iznosa za potrošačke kredite je jedan od najviših

hipoteka

Essence Proces izdavanja ovog kredita je sljedeći: banka izdvaja sredstva za izgradnju privatne kuće, a nakon isporuke gotove zgrade više neće biti zalog po ugovoru o kreditu. U nekim slučajevima potrebno je osigurati dodatno jamstvo ili sudjelovanje jamca. Takve situacije mogu nastati ako je, primjerice, zemljišna zaloga bila nedovoljna.

Nedavno su se počele pojavljivati ​​bankarske ponude, u kojima se sredstva doznačuju zajmoprimcu u fazama, a svaka od njih će biti preračunata kamatna stopa.

Osnovni uvjeti ovog zajma su sljedeći:

• Rok posudbe traje do trideset godina.

• kamatna stopa prema ugovoru može doseći 17%.

• Veličina zajma izravno ovisi o procijenjenoj vrijednosti zemljišta i informacijama o prihodima zajmoprimca.

Važno je imati na umu da sve financijske institucije kao jedan od glavnih uvjeta za sklapanje ugovora zahtijevaju da zemljište bude prijavljeno podnositelju zahtjeva i da nije opterećeno ničim. U protivnom, dužnik će biti odbijen.

Možete vidjeti različite načine za dobivanje kredita u videozapisu:

Zajam osiguran

Također postoji mogućnost sklapanja ugovora o kreditu na sigurnost već raspoloživog stambenog prostora ili nestambenih nekretnina. Ova vrsta zajma je kredit pod povoljnijim uvjetima od potrošačkog kredita, budući da:

• Trajanje ugovora o kreditu može biti do trideset godina.

• Zajmoprimac ima mogućnost dobiti veći iznos na raspolaganju, budući da se iznos alociranih sredstava izračunava na temelju procijenjene vrijednosti kolaterala.

• Prosječna stopa počinje na oko 18%.

Razmatranje zahtjeva za sklapanje ugovora od strane banke čini se energetski intenzivnijim procesom, budući da je potrebno procijeniti imovinu kolaterala. To znači da će odluka biti donesena duže nego u situaciji s istim potrošačkim kreditima.

Ograničenje izdavanja iznosa u skladu s vrijednošću kolaterala je plus i minus. Osim toga, uvijek postoji određeni rizik od gubitka, ako potrošač nije u mogućnosti platiti dug.

Ako je zajmoprimac ipak odlučio ostati na ovoj vrsti kreditiranja, treba imati na umu da će svi troškovi vezani uz procjenu kolaterala i plaćanje osiguranja pasti na njegova ramena.

S osiguranom nekretninom, banke su spremnije dati kredit

hipotekom koristeći majčinski kapital

1> Na rođenju drugog djeteta, država osigurava majčinskom kapitalu četiri stotine pedeset tisuća rubalja. Po zakonu, ovaj iznos se može koristiti za stambenu izgradnju, uključujući i predujam na hipoteku ili kao sredstvo za otplatu preostale uplate. Naravno, u stvari, tehnički to nije slučaj, ali s nekim rezervacijama i rastezanja, korištenje materinstva kapitala omogućuje vam da dogovoriti hipoteku za izgradnju stambene kuće bez kapara. U ovom slučaju, podnositelj zahtjeva ili njegov zakonski supružnik mora dostaviti financijskoj instituciji potvrdu o majčinskom kapitalu, nakon čega slijedi proces razjašnjavanja njegove ravnoteže. Važno je da za korištenje certifikata nije potrebno čekati rođenje trećeg djeteta, već se mogu u potpunosti riješiti od trenutka kada su primljeni. Trebate biti svjesni da neke banke nude smanjenu hipotekarnu kamatu u situacijama koje uključuju majčinski kapital. Poznata Sberbank djeluje kao jedna od takvih institucija. Inače, dizajn ove vrste hipoteke se ne razlikuje mnogo od uobičajenog slučaja kreditiranja.

O korištenju rodiljnog kapitala za izgradnju kuće na videu:

Osnovni zahtjevi banaka

Uvjeti u kojima su financijske institucije spremne sklapanje ugovora o zajmu s podnositeljem zahtjeva može značajno varirati. Na mnogo načina, oni ovise o potrošačevom izboru vrste zajma. Međutim, mogu se razlikovati sljedeći glavni kriteriji:

• Dostupnost kolaterala, koji se može koristiti za osiguranje bilo koje nekretnine, automobila, garaže itd. Važno je da se kolateral nalazi u dokumentiranom vlasništvu dužnika.

• Ciljano korištenje sredstava. Smatra hipoteka za izgradnju je ciljni kredit, koji je uvijek propisan u ugovoru o kreditu.

To znači da se izdana sredstva ne mogu koristiti za bilo što drugo osim za izgradnju kuće. Zajmoprimac će biti obvezan podnijeti banci izvještaj o utrošenom novcu i fazama izgradnje kuće.

• Privlačenje jamaca. Izdavanje hipotekarnih kredita za izgradnju smatra se posebno rizičnom transakcijom za banku, jer u nekim slučajevima zahtijeva dodatno osiguranje zbog sudjelovanja jamca. Najčešće su uključene do tri osobe.
  

17>

Plaćanje predujma. To će poslužiti kao jamstvo da dužnik planira izgraditi ne samo kroz korištenje bankovnih sredstava, jer pod uvjetima ugovora o zajmu, on će biti plaćen oko 80% iznosa izračunatog u procjeni.

• Dostupnost građevinske dozvole. Zemljište označeno kao mjesto izgradnje privatne kuće mora imati status prikladan za tu namjenu (IHR).

Za uzimanje hipoteke na kuću, dužnik također mora ispuniti sljedeće kriterije:

• Državljanstvo Ruske Federacije.

• Najmanje dvadeset dvije godine do trenutka sklapanja ugovora.

• Na procijenjeni datum konačne otplate zajma, dužnik zajmoprimca ne smije biti stariji od šezdeset pet godina.
• sati u trenutnom ili posljednjem mjestu najmanje šest mjeseci.

• Ukupno radno iskustvo od najmanje jedne godine.

• Stalni i stabilni izvor prihoda - u ovom trenutku banke obraćaju posebnu pozornost, budući da je rok kredita 10 godina ili više.

Postoje i posebni zahtjevi za zemljište pod hipotekom. Prvo, mora se nalaziti u području u kojem postoji najmanje jedna poslovnica banke koju odabire dužnik. Drugo, po vrsti zemljišta treba definirati kao "naselja zemljišta" u inventaru. Naposljetku, ne bi smjelo biti pravnih tereta, a podnositelj zahtjeva mora djelovati kao vlasnik.

Važno je početi prikupljati i pripremati potrebne dokumente prije pokretanja hipotekarnog kredita , zbog tog procesa, koji je već rastegnut u vremenu, može trajati i duže ili čak ustati. Tijekom odluke o odobravanju zajma, banka ima pravo zahtijevati od zajmoprimca da dostavi raspored koji uključuje faze rada, vrijeme i iznos potreban za držanje svake od njih, te ukupno razdoblje za izgradnju ladanjske kuće.

U kojoj banci će dobiti kredit za izgradnju

Među svim ponudama, dvije financijske institucije nude relativno profitabilan kredit za izgradnju kuće - Sberbank i Rosselkhozbank. Više se obraćamo predloženim proizvodima svake od njih.

"Izgradnja stambene kuće" u Sberbanci u Rusiji nudi potrošačima obradu zajmova pod sljedećim uvjetima:

Rok za sklapanje ugovora je do trideset godina.

Naplata predujma u iznosu od 20% iznosa kredita.

Minimalni iznos pozajmljenih sredstava je tristo tisuća rubalja.

Veličina maksimalne isplate kredita je unutar 75% procijenjenog troška budućeg doma.

Stopa plaćanja u iznosu od 12% godišnje

Jasno o uvjetima za odobravanje hipoteke od Sberbanke i Poljoprivredne banke videu:

Treba napomenuti da Sberbank svojim klijentima nudi plaćanja bez naknade i pružiti posebne uvjete za dužnike s tekućim projektom plaća u istoj banci.

Detaljnije informacije o kreditnim ponudama banaka (stopa, min i max iznosi, pojmovi, zahtjevi, dokumenti itd.) Možete dobiti u odgovarajućem odjeljku "Krediti" na našoj web stranici. Tamo, u ovom odjeljku, možete podnijeti zahtjev za izračun kredita za izgradnju kuće.

Osim toga, relativno nedavno, Sberbank je uvela novi proizvod pod nazivom "Rural Real Estate". Njegova stopa varira od 11 do 14% godišnje. Ostatak uvjeta ovog projekta sličan je gore navedenom, osim iznosa početne uplate, što je 25%.

Hipoteka na privatnu kuću u Poljoprivrednoj banci izdaje se po nešto nepovoljnijim uvjetima:

• Uvjeti ugovora se ne razlikuju od onih koje nudi Sberbank i traju trideset godina.

• Veličina izdavanja kreditnih sredstava kreće se od sto tisuća rubalja do dvadeset milijuna, pod uvjetom da se osigura ekvivalentno kolateral.

• Stopa zajma u ovom slučaju bit će od 17 do 20% godišnje.

• Veličina predujma mora biti najmanje 15%.

Isto tako, financijske institucije kao što su Unicredit, Forabank, DeltaCredit, itd. Nude svoje usluge u pružanju hipoteka za izgradnju privatne kuće, a glavni zahtjevi za dužnika se ne razlikuju mnogo od navedenih.

Faze i nijanse registracije ugovora

Da bi se dobio zajam za izgradnju kuće, podnositelj zahtjeva mora biti spreman proći kroz nekoliko faza izrade ugovora o kreditu. Shematski, cijeli proces može biti predstavljen na sljedeći način:

Donesite u ispravan oblik sve dokumente za zemljišnu parcelu. Zajmoprimac je dužan banci pružiti građevinsku dozvolu i dokumente koji potvrđuju da je zemljište u njegovom vlasništvu: kontakt kupnje i prodaje (donacija ili zamjena), katastarski pasoš, izvadak iz USRR-a.

Pripremite osobne dokumente: putovnicu, potvrdu o dohotku (2-NDFL), ugovor o radu i knjigu. Ako je potrebno, trebaju biti dostupne reference jamaca.

Napraviti tehnički plan za budući dom i proračun, odobriti dokumente u stambenoj komisiji.

Izvršiti sklapanje ugovora s radnim timom.

Ispunite prijavu u odabranoj banci, priložite paket s gore navedenom dokumentacijom.

Pričekajte odluku banke. Potpišite ugovor o zajmu.

Zajamiti zemljište potpisivanjem hipotekarnog papira.

Popraviti priljev sredstava na račun.

Neke važne nijanse u otplati već uzetih zajmova i primanja subvencija za videozapise:

Prosječno vrijeme za razmatranje zahtjeva izvršeno Banka od pet do četrnaest dana, a proces registracije ugovora može biti odgođen za mjesec i pol dana.

Postoje i neke nijanse tog procesa, koje se sastoje od dodatnih troškova.

Hipotekarni kredit za izgradnju kuće razlikuje se od uobičajenog tipa kredita, tako da će se od potrošača zahtijevati da sudjeluje u stvarima vezanim za izradu građevinskog projekta i procjenu troškova, kao i za izdavanje građevinske dozvole. Banka ne preuzima te troškove i ne smatra ih ciljanim.

Kao rezultat toga, izgradnja vlastitog doma je dugotrajan i skup proces u smislu resursa, a možete se osloniti samo na bankovnu pomoć ako osoba odgovara zahtjevima za dobivanje kredita. Ako nema problema s tim, dužnik treba odlučiti o vrsti hipotekarnog kredita koji mu odgovara, a nakon dogovora o pojedinostima, možeš početi graditi kuću.